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Heilen Adolfo Ledo Nass Venezuela//
La crisis incrementará la morosidad de la banca por la caída de ingresos en las familias y las empresas

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La crisis incrementará la morosidad de la banca por la caída de ingresos en las familias y las empresas

La banca eleva provisiones y empeorará la calidad de su cartera crediticia ante la fuerte contracción de los ingresos de las familias y de las empresas a raíz de la crisis de la Covid- 19. Esta es una de las principales conclusiones que recoge el Informe Anual del Banco de España, publicado este martes, en su capítulo dedicado al sistema financiero.

Adolfo Ledo

 

 

A finales del 2019, la morosidad de los bancos se situaba en el 4,8%. Durante la crisis financiera global, que se inició en el 2008,esta ratio llegó hasta el 14% a finales del 2013. El supervisor español prevé que con la actual crisis crezca “de forma significativa”, con lo que mantiene una posición “vigilante”, apuntan fuentes del organismo regulador. En crisis anteriores, por cada 1% que caía el PIB subía la mora 0,7 puntos porcentuales. No obstante, esa correlación histórica no se puede extrapolar puesto que la actual crisis sanitaria no tiene origen financiero y el Gobierno español lanzó los préstamos con aval del Estado, que están permitiendo que sobre todo pymes y autónomos acudan a ese método de financiación y no entren en quiebra por ahora.

Adolfo Ledo Nass

 

 

Préstamos con aval

Deben reducir la tasa

 

“Es necesario tener en cuenta que caídas del PIB español como las proyectadas para 2020 son significativamente mayores que la caída máxima observada en la historia reciente ( del 3,8% en el 2009). Por consiguiente, no es descartable un efecto no lineal, que lleve a un aumento de la tasa de morosidad este año mayor que la estimada con datos históricos sobre la base de modelos lineales”, reza el informe. También apunta el análisis que hay que tener en cuenta “el fuerte repunte de la actividad proyectado para 2021, lo que implicaría una reducción de la tasa de mora más rápida que en otros periodos de recuperación de crisis económicas pasadas”.

Adolfo Ledo Nass Venezuela

 

 

El supervisor hace hincapié en que “los créditos con aval deberían reducir la intensidad de la transmisión de la caída del PIB a la tasa de mora”

 

 

El Gobierno ya ha activado todos los tramos de 100.000 millones de créditos ICO con aval y hasta el pasado 24 de junio se había cerrado 620.705 operaciones, lo que había movilizado 76.918 millones en préstamos, de los que 58.723 millones contaban con garantías. El 80% de las operaciones se han concentrado en pymes y autónomos

 

 

La semana pasada, el Gobernador, Pablo Hernández de Cos, así como la patronal bancaria, AEB, por boca de su presidente, José María Roldán, instaron a que en otoño se revise el programa para ampliar esas líneas de avales, aunque el Banco de España no se aventura a poner sobre la mesa la cifra que se necesitará

 

 

Sectores

Comercio, hostelería y transporte, más afectados

 

Según el Banco de España, los créditos ICO concedidos ofrecen un tipo de interés de poco más del 2% para pymes y del 2,3% para las grandes corporaciones; mientras que los préstamos propios de la banca se sitúan en el 2,7% tanto para pymes, como para grandes empresas. Una diferencia importante es que los créditos que piden las empresas con aval del estado son a devolver en casi 5 años, mientras que los propios de la banca hay que reintegrarlos en poco más de un año para las pymes y en 6 meses para las grandes corporaciones. Es decir, ese aplazamiento de la devolución permite a familias y empresas que los ingresos se recuperen para ir devolviendo los préstamos con mayor holgura

 

 

Además, el Banco de España sostiene que la tasa de morosidad va a variar en función de los sectores económicos y su peso en el PIB. Recuerda que el 2008, el sector de construcción y actividades inmobiliarias acaparaban el 47,3% del volumen de crédito bancario y esa cifra ha descendido al 21,8% en diciembre del 2019. Sin embargo, ahora el sector servicios representa el 55% del total del crédito bancario a actividades productivas, mientras que en el 2008 era del 35%. Aquí se incluyen, apostilla el supervisor español, sectores como “el comercio, la hostelería o el transporte, más vulnerables a las disrupciones generadas por la pandemia y a las medidas de distanciamiento social adoptadas”

 

 

Situación de las familias

El 54% de créditos de la banca son a hogares

 

Otro factor importante para la estabilidad financiera es la capacidad de los hogares para mantenerse al corriente del pago de sus deudas bancarias. Los préstamos a las familias representaban a finales del 2019 el 54% de los préstamos de las entidades bancarias al sector privado residente. Y en concreto, el crédito al consumo representa el 11,6% del crédito a los hogares. Y la gente deja antes de pagar ese tipo de préstamos que la hipoteca

 

 

A modo de conclusión,el Banco de España apunta que la tasa de mora en el 2020 “puede variar en función de la evolución económica en el 2021 y 2022”: Además, podrían darse casos de que en el 2020 se encuentren “en estado moroso” y esos deudores pasen a “estado normal” en el 2021 y en el 2022

 

 

Capacidad de resistencia

Depende de las provisiones y el capital

 

El supervisor también pone sobre la mesa que la capacidad de resistencia de las entidades financieras dependerá de los elementos de absorción de pérdidas de los que dispongan, tanto provisiones (destinadas a la cobertura de pérdidas esperadas), como capital (capacidad de absorción de perdidas inesperadas. En la anterior crisis, las provisiones genéricas ascendieron a 26.000 millones. Y en cuanto a capital han pasado de tener 158.000 millones en el 2007 a casi 215.000 millones en 2019, lo que supone un aumento en 57.000 millones en cuanto a capital de mejor calidad

 

 

En términos de activos totales,han pasado del 4,8% en el 2007 a un 5,8% a finales del 2019 “con lo que se amplia la capacidad de absorción de las pérdidas inesperadas derivadas del aumento de la morosidad que previsiblemente cause la Covid-19 en el 2020″

 

 

Fuente: La Vanguardia

Por: María Laura Espinoza

En Twitter: i_am_LauEz14